中小企業が資金調達しやすい方法

事業を継続するには運転資金等の事業資金が必要となり、足りない場合は資金調達を行う必要がありますが、中小企業の場合、ビジネスローンやファクタリングを利用すると資金を調達しやすいです。ビジネスローンは、中小企業や個人事業主を対象としたローンとなり、担保や保証人を必要とせず即日融資が可能な場合もあります。

借り入れ金額に関しては、担保がない場合最高で１０００万円となり、初回の借り入れは１００万円から２００万円程度となりますが、融資を受けるには審査に通らなくてはなりません。

審査に関しては、経営継続年数や会社の経営状態をチェックするため決算書等が重要視されますが、一般的にスコアリングと呼ばれるシステムを導入して審査が行われます。スコアリングシステムとは、統計的データに基づき融資希望者の信用度を点数化することで融資を行うか決定するシステムで、融資の審査を効率化するために開発されました。

経営継続長数が長いほど安定した企業ということで評価が高くなり、連帯保証人を付けると審査が通りやすくなります。企業が融資を受ける場合でも、経営者個人が審査の対象となるためあらかじめ認識しておかなくてはなりません。

買取型と保証型が存在するファクタリングに関しては、売掛債権の買取や保険をかけるサービスとなり、素早く現金化することが可能です。

通常企業間で商品やサービスを提供する場合、代金は後払いとなりますが、入金されるまでに時間がかかる場合は資金が不足する可能性もあります。買取型は、後払いで販売した売上金額となる売掛債権をファクタリング会社に売却することできるよう制度が整えられました。

売却することで現金化することが可能となりますが、保証型の場合は売掛金を回収できなくなった場でも、保証会社がら保証金を受け取ることができるため、リスクを回避することができます。買取型の場合２社間と３社間の２種類に分かれますが、スピードが速いのは２社間です。

ファクタリング会社に売掛債権を売却して代金を受け取り、取引先から支払いがあるとファクタリング会社に支払いを行うことになりますが、取引先には知られることはなく、素早く処理を行うことができるよう制度が整えられました。取引先からの支払いがなくてもリスクを負う必要はないため、安心することができます。

３社間の場合は、取引先も契約を行う必要があり、現金化するまでに時間が必要になるため、注意する必要があります。